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新車貸款!?整合負債!?
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新車貸款負債比過高， 皆可辦理新車貸款
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勁?汽車業務陳芃舉例說，以國產新車售價75萬~80萬來說，1年折12萬，第2年只能賣50萬，第3年剩下45萬，折舊打5~6折。
建議買2年進口車
而以145萬的進口新車貸款車為例，2年中古車行情約85萬，進口車在前2~新車貸款3年折舊較大，接下來折舊不高，但比國產新車擁有較高的安全係數，有的國產小車甚至沒有動態防滑，建議同樣的預算不如買進口二手車。
若小資女花80萬買國產新車3年後剩40萬，同樣預算買進口二手車4年後還有50~60萬。
陳芃說：「國產車注重的是表面配備，如天窗、皮椅、車套、音響設備等；進口車重視的是安全設備，如自動煞停、動態防滑等。」
前5年不用維修費
車商指出，進新車貸款口車2~3年後每年折價約8萬，貸款換算等於每個月花6~7千元租車，還蠻划算的。進口二手車前5年幾乎不用維修費，只要好好保養，開了幾年後仍然很好脫手，可以不斷的換車。
何時買車可殺最大？農曆年前通常是買車旺季，基於國人的習慣，喜歡在過年前買新車，這時新車貸款候新車貸款買車有機會殺價，業務員業績已經很好，願意算便宜一點。而農曆年後也是殺價買車的好時間，因為是淡季，業務員想成交，比較願意便宜賣。
不過對於想賣車的人來說，最好是在農曆年前賣，農曆年後買車的人變少。陳芃說，收購價差甚至可能差了8萬元。
二手車貸最低3.75%
勁德汽車每月中古車存貨38台，銷售15~20台，進口二手車較不受到政府推買新車，舊車抵稅的影響。2月中古車交易3萬4900台，較去年下滑12%，主要是國產中古車交易衰退。
車貸龍頭台新銀承作涵蓋新舊車、資融公司等；元大銀車貸主要針對個人零售，不像其他銀行除了與車商合作，也會與企業合作，也較少承作二手車。
元大銀主管提醒民眾，資融公司的融資條件較寬鬆，不過原車貸款的利率較高，有的甚至高達10%，若直接向銀行申貸，元大銀行利率在5%以下。
星展銀行則提供新車最低2.88%的車貸利率，中古車車貸專案優惠利率最低可至3.75%。而星展銀承作車貸客戶中，二手車的比例也逐漸提高，以前大約5台新車會有1台二手車；現在已經提高至2台新車會有1台二手車。
星展銀行（台灣）消費金融處存款暨有擔貸款部執行董事宋霖耘建議，申請車貸銀行時，要選擇有良好信譽與優質服務的銀行，星展提供還款年限最長7年（84期），消費者購車的資金運用可更有彈性。
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成本拉高【陳瑩欣╱台北報導】央行利率連13季不動，但自2006年開辦的公教人員築巢優利貸款利率卻已逐年攀升，從華銀祭出1.64%水準後；2013年國泰人壽得標水準為1.75%，中信銀日前宣布，2015年新承辦築巢優利貸放款利率為1.84%，使不少公教人員因此轉向不分職業別、利率1.72%起的「青年安心成家優利貸款」。
據了解，行政院人事行政總處為協助全國各機關學校及公營事業機構員工辦理房屋貸款，決議明年延續辦理「築巢優利貸」公教員工房屋貸款專案，目前由中信銀承標，但利率為1.84%，明年1月初生效，較過去其他金融機構提供的房貸利率高，引發公教人員議論。
金融主管表示，過去華南銀行為了發展財富管理業務，因此築巢優利貸以1.64%的破盤價，技壓各金融機構，但在人事營運成本和利率看升的壓力下，承接的金融機構可提供的優惠防線，也因此逐漸失守。
專案須互搭才買得起
1位在台北市任教的郭老師指出，任教10年來，教師薪資和工作環境1年不如1年，但房價卻高不可攀，現在房貸利率又喊漲，實在不敢想像老師的專業付出可能還無法供養房子，只能持續租屋因應。
公務人員張先生則透露，自己雖然在台北市工作，但房價高得不敢恭維，故鄉宜蘭的房價雖然有漲，但還算是在可負擔範圍內，如果築巢優利貸對房屋鑑價不會有城鄉差距，不排除在台北工作、宜蘭買房模式，未來退休也在宜蘭生活，呼吸比較新鮮的空氣。
中信銀指出，「築巢優利貸」專案優惠利率依中華郵政2年期定期儲金機動利率（目前為1.375%）加碼0.465%，目前貸款年利率為1.84%，最高核貸成數達擔保品鑑價價值8成，貸款期限最長30年，本金寬緩期限最長5年，並提供免收開辦費、免收提前清償違約金優惠。
銀行理專表示，目前各銀行可提供的房貸優利，仍以財政部與8大行庫主推的「青年安心成家貸款」為主，不過每戶最高核貸上限500萬元，在台北市3房2廳動輒上千萬元環境下，自備款不足的民眾可能還是要尋找首購專案互相搭配才行，且政策房貸還必須符合申貸資格，才能申請。
各項政策性優利房貸比一比
青年安心續辦機率大
財政部青年安心成家貸款年底到期，由於年息1.72%起，成為首購新寵，土銀董事長徐光曦已喊出「我支持續辦」的聲音。業者指出，近年來巢運等社會運動團體對民眾居住正義聲浪大，財政部延長執行相關優惠的可能性也已提升，行庫在配合政策、提供一般市井小民購屋服務的考量下，配合續辦誠意不致降低。
新浪財經訊 「2016陸家嘴論壇」於6月12日-13日舉行。交通銀行董事長、行長牛錫明在演講時表示，在經濟的下行期、在新常態之下銀行經營面臨新的問題，既利潤增長速度下降，不良貸款率上升。
牛錫明：大家好，交通銀行和進出口銀行、開發性銀行不大一樣，它是一家國有控股的在香港和上海兩地上市的銀行，也是中國第五大銀行。我們現在的資產7萬多億，利潤600多億，不良貸款率比較低，1.54%，經營狀況還是比較好的。但是去年以來我們的利潤增長速度在下降，不良貸款率在上升，這個也反映出在經濟的下行期、在新常態之下銀行經營面臨新的問題。所以我們下一步也要加強改革、加強轉型發展，來應對這樣一種情況。
「一帶一路」應該說也為交通銀行的發展提供了機遇。「一帶一路」我體會不是兩條線，而是兩個面。在「一帶一路」兩個面上怎麼樣帶動經濟的發展？怎麼樣在基礎設施建設上能夠給這些國家帶來一些新的機遇？這是「一帶一路」主要的目標。交通銀行顧名思義和「交通」有緣，所以基礎設施建設，是我們的長項，也願意參加。交通銀行未來國際化的發展也會依託於「一帶一路」。現在我們的國際化還不錯，已在15個國家和地區設立了50多家分支機構。下一步還會在若干個地區和國家設立我們新的機構。總之，我們願意為「一帶一路」做貢獻，同時也依託於「一帶一路」讓交通銀行的國際化能夠發展得更好。
另外，不良貸款的問題大家都很關心。應該這樣說在經濟進入新常態以後銀行的不良貸款率一直處於一個上升通道，我個人的判斷現在還沒有到底，可能還是要有一個過程。今年和明年恐怕是比較關鍵的時期，對各家都是一個考驗。交通銀行的不良貸款率是1.54%並不是很高，應該說還是處於一個比較低的水平，但是也一直處於一個上升的通道。
大家最關心的是這個不良貸款率實不實？其實大家判斷的坐標是逾期貸款率。現在各家銀行的逾期貸款率普遍都高於不良貸款率，所以大家有一個觀點，是不是資產質量不實？我跟大家講逾期貸款率並不等於不良貸款率。造成逾期貸款率的因素很多，比如說企業的現金流迴流不是很及時，確定的貸款期限過短，還有一些去產能的政策在醞釀過程當中有些企業還在觀望等等，造成逾期貸款率相對高一些。我可以告訴大家，逾期貸款率當中並不全是不良貸款。當然作為我們銀行管理者來說要重視這個問題，未來幾年也要下工夫把逾期貸款管理好。
「一帶一路」到底給我們帶來了什麼機遇？從2014年下半年到現在這兩年的時間里，我們第一是設立了盧森堡分行、盧森堡子行；第二，首爾分行成為人民幣的清算行；第三我們在巴西收購了一家BBM銀行，這是我們第一次的併購，這個併購案例還是比較成功。我們用的思路是做加法，不做減法。收購他們80%的股權，留20%。他們負責巴西市場的業務開闊，我們負責中巴之間貿易。我想這會是今後國際化一個很好的範例。這些都表明隨著「一帶一路」我們的國際化還是有了大的發展。
再比如說我們和交行、?豐1+1的全球項目，一些企業走出去發債，為一些企業的中長期信保項目提供擔保函和融資，這些都是做了，而且這兩年比前幾年都有了很大的發展。所以「一帶一路」確實給金融業帶來新的投資機會。謝
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